İnsanlar hayata ilk atıldıklarında dayanıklı varlık alımı için finansmana ihtiyaç duyarlar. Bugün için konuşalım, otomobil almak istiyorsunuz, bunun için minimum 50 bin TL bütçe sağlamanız gerekecektir. Aileden miras kalma durumunu bir kenara bıraktığımızda, kişinin bu otomobili satın alabilmesi için önünde iki yol bulunmaktadır: Tasarrufla birikim yapmak veya kredi kullanmak. Veya üçüncü yol ise bu ikisinin karmasını yapmaktır. Karma yapıldığında da, söz gelimi bu 50 bin TL’nin %30’unu 10-15 bin TL’sini tasarruf edip, kalan kısmını kredi olarak kullanacak gibi düşünebiliriz. Kredi kuruluşları da bu krediyi verirken, krediyi talep eden kişinin kullandığı krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceği bakacaklardır. Kredi alımlarında kilit nokta genel bir bankacılık prensibinden söz etmek yerinde olacaktır: Kişinin aylık geliri ödeyeceği kredi taksitlerinin 3 katı olmalıdır.

           Hayata atıldınız, kariyeriniz başladı, tabii ki ilk başlarda geliriniz görece düşük düzeyde olacaktır. Maaşlı çalışıyorsanız, zaman içinde tecrübeniz ve pozisyonunuz artacağı için maaşınız da artacaktır. Kendi işinizi yapıyorsanız, ustalaştığınız tecrübeniz arttığı gelirinizin yükselmesi beklenir. Aynı zamanda da yeni bir aile kurduğunuz, ailenize yeni bireyler katıldığı için giderleriniz de artış yaşanacaktır. En nihayetinde bir noktada konut ya da başka bir tür gayrimenkul sahibi olmak isteyeceksiniz. Tasarruflarınız çok üst düzeydeyse bunun kendi öz kaynaklarınız ile yapabilirsiniz. Tasarruflarınız yeterli değilse finansal kuruluşlardan kredi sağlayarak da gayrimenkul satın almanız mümkün olacaktır. Ama dediğimiz gibi buradaki önemli konu, ödenecek borca ait aylık kredi taksitinin 3 katı bir aylık gelire sahip olmaktır. Bunu kişisel gelir veya hane halkı geliri olarak da düşünebilirsiniz. Yani karı-koca çalışıyorsanız, eve giren gelirin ödenecek kredi borcunun ya da toplamda ödenecek bütün kredi borçlarının 3 katı olması gibi genel bankacılık kuralı burada da geçerli olacaktır.